เมื่อได้หนังสือรับรองบริษัทแล้ว การเปิดบัญชีธนาคารมักเป็นงานแรก ตามกำหนดการปัจจุบันของ Z&X การเปิดบัญชีใช้เวลาประมาณ 1 วันทำการ รับอินเทอร์เน็ตแบงกิ้งประมาณ 3 สัปดาห์ และรับจ่ายเงินได้ตามปกติประมาณ 4–5 สัปดาห์หลังเริ่มงาน (ดู หลังจัดตั้งบริษัท การเปิดบัญชีธนาคาร จดทะเบียนภาษีมูลค่าเพิ่ม ขึ้นทะเบียนประกันสังคม และลงทะเบียนกับกรมศุลกากร ขั้นตอนใดดำเนินการคู่ขนานกันได้บ้าง?) แต่ในช่วงสองปีที่ผ่านมา ธนาคารไทยเข้มงวดกับการเปิดบัญชีของบริษัทต่างชาติมากขึ้น การถูกปฏิเสธหรือถูกขอเอกสารเพิ่มจึงพบได้บ่อย
1. สาเหตุที่ถูกปฏิเสธบ่อย
| สาเหตุ | สิ่งที่ธนาคารกังวล |
|---|
| ผู้มีอำนาจลงนามไม่ได้มาด้วยตนเอง หรือกรรมการต่างชาติไม่มีวีซ่าหรือใบอนุญาตทำงานที่เหมาะสม (แต่ละธนาคารกำหนดต่างกัน) | ยืนยันตัวตนผู้ลงนามและการบริหารงานในไทยระยะยาวไม่ได้ |
| อธิบายไม่ได้ว่าบริษัททำธุรกิจอะไร ลูกค้าคือใคร เงินมาจากไหนและไปที่ใด | ความเสี่ยงด้านการฟอกเงินและการคว่ำบาตร |
| โครงสร้างผู้ถือหุ้นหลายชั้น ไม่เห็นผู้รับประโยชน์ที่แท้จริง | ผู้ควบคุมจริงไม่โปร่งใส |
| ที่ตั้งสำนักงานเป็นที่อยู่เสมือน ไม่มีสำนักงานจริง | ความเสี่ยงบริษัทเปลือก |
| หนังสือรับรองบริษัทหมดอายุ หรือลายมือชื่อไม่ตรงกับที่จดทะเบียน | ความถูกต้องของเอกสาร |
2. หลังถูกปฏิเสธควรทำอย่างไร
สอบถามเหตุผลก่อน: ขอให้เจ้าหน้าที่ดูแลลูกค้าบอกว่าข้อใดไม่ผ่าน อย่านำเอกสารชุดเดิมไปยื่นธนาคารอื่นโดยไม่แก้ไข
เพิ่มคำอธิบายธุรกิจ: รูปแบบธุรกิจ ลูกค้าและผู้ขายหลัก ยอดเงินหมุนเวียนต่อเดือนที่คาดไว้ และที่มาของเงิน พร้อมแนบสัญญา ใบสั่งซื้อ หรือสัญญาเช่าโรงงาน
ทำแผนผังผู้ถือหุ้น: แสดงตั้งแต่บริษัทไทยจนถึงบุคคลธรรมดาที่เป็นผู้ถือหุ้นสุดท้าย พร้อมหนังสือรับรองของบริษัทแต่ละชั้น
ปรับการลงนาม: แต่งตั้งกรรมการที่มีวีซ่าหรือใบอนุญาตทำงานที่เหมาะสมและประจำอยู่ในไทยเป็นผู้มีอำนาจลงนาม หรือเพิ่มผู้ลงนาม
เปลี่ยนไปธนาคารที่เหมาะสมกว่า: แต่ละธนาคารมีนโยบายต่ออุตสาหกรรม ประเภทลูกค้า และผู้ลงนามต่างชาติต่างกัน บริษัททุนจีนอาจเลือกธนาคารที่มีทีมบริการภาษาจีน
3. สิ่งที่เตรียมได้ก่อนยื่น
ขอหนังสือรับรองบริษัทฉบับใหม่ภายในอายุที่ธนาคารกำหนด
เตรียมหนังสือเดินทาง วีซ่า และใบอนุญาตทำงาน (ถ้ามี) ของผู้มีอำนาจลงนามให้ครบ และนัดวันเข้าธนาคาร
เตรียมคำอธิบายธุรกิจและแผนผังผู้ถือหุ้นล่วงหน้า แล้วยื่นครบในวันเดียว
4. หลักเกณฑ์อ้างอิงและขอบเขตบริการ
อ้างอิง: ข้อกำหนดของสำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.) เรื่องการตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงเกี่ยวกับลูกค้าของสถาบันการเงิน และรายการเอกสารเปิดบัญชีนิติบุคคลที่ธนาคารพาณิชย์เผยแพร่ ข้อกำหนดของแต่ละธนาคารต่างกันและเปลี่ยนแปลงได้ ให้ถือตามข้อกำหนดปัจจุบันของธนาคาร Z&X ให้บริการนัดหมายและไปเป็นเพื่อน แนะนำการเตรียมเอกสาร และช่วยดำเนินการตลอดกระบวนการ การอนุมัติเปิดบัญชีเป็นดุลยพินิจของธนาคาร
บริการที่เกี่ยวข้อง: บริการจดทะเบียนบริษัทและขอใบอนุญาต | บริการรับทำบัญชีและยื่นภาษี
คำปรึกษาด้านการเงินและภาษีแบบตัวต่อตัว
